Mục đích của thị trường chứng khoán là lừa dối nhiều người nhất có thể.
- Bernard Baruch
Bạn không đến chơi bài ở Las Vegas để thua. Mục đích của bạn là thắng để kiếm tiền. Tuy thế, hàng triệu người đã trắng tay ở đây. Tình cảnh tệ hại này còn tồn tại trong thị trường tài chính với niềm tin sai lầm là thị trường chứng khoán, lãi suất gộp sẽ giúp bạn làm giàu.
Mục đích của thị trường chứng khoán không phải là giúp bạn làm giàu mà là để kiếm tiền từ bạn để làm giàu cho họ. Cứ cầm thử bất kỳ cuốn sách tài chính cá nhân nào và đọc thử, tôi đảm bảo bạn sẽ thấy các lời khuyên đại loại như thế này: đầu tư X đô-la vào thị trường chứng khoán và chờ đợi, rồi sẽ có ngày bạn giàu khi đã sáu mươi lăm tuổi! Nó còn được làm cho rối rắm bằng các minh chứng, biểu đồ để biện minh. “Đầu tư từ sớm”, “Lãi suất gộp là động lực mạnh nhất trong vũ trụ”.
Khi có người trúng quả từ thị trường chứng khoán, bạn sẽ nghe thấy điều đó mặc dù có nhiều người đang trắng tay vì nó. Còn khi thua thì sao? Bạn chẳng nghe thấy ai nói gì. Câu chuyện thực sự ở đây là gì? Tại sao họ chôn vùi thất bại mà lại chỉ đưa tin về những thành công?
Và khi bàn đến lãi suất gộp, bạn sẽ thấy những chuyên gia tự nhận là bậc thầy kiếm tiền từ bán sách chứ không làm giàu từ nó. Vào năm 2015, Tony Robbins cho xuất bản cuốn sách Money: Master the Game cổ xúy cách làm giàu từ lãi suất gộp. Bất kỳ ai biết đến Tony đều biết rằng ông làm giàu từ bán sách và từ những hội thảo mắc mỏ chứ không hề làm giàu từ những gì ông cổ xúy.
Và cuối cùng, niềm tin sai lầm làm giàu nhờ vào lãi suất gộp sẽ lấy đi những thứ quan trọng nhất của bạn: cuộc sống sung túc và tuổi trẻ. Trong toàn bộ lịch sử nhân loại, chưa hề có ai tay trắng kiếm được 50 triệu đô-la nhờ vào lãi suất gộp. Bạn đã từng thấy ai làm giàu ở tuổi ba mươi từ việc tiết kiệm, mua hàng giảm giá và đầu tư vào quỹ tương hỗ?
Đằng sau lãi suất gộp là tính chính xác như của toán học để tăng trưởng. Ví dụ, nếu bạn tiết kiệm 100 đô-la với lãi suất gộp 10% hàng năm và trong năm mươi năm bạn sẽ có 11 ngàn đô-la. Hoặc nếu bỏ vào ngân hàng mỗi tháng 100 đô-la với cùng lãi suất đó trong năm mươi năm, bạn sẽ có 1,4 triệu đô-la. Ấn tượng? Nó đơn giản như 1 cộng 1, nó rất hiệu quả và chính xác như toán học. Tuy nhiên, điều không may là nó không đúng với tình cảnh của con người.
Mặt trái của nó giống như là khi bạn đang cố thoát khỏi con thuyền TItalicnic đang chìm. Bạn biết nó sẽ chìm trong vòng hai giờ và bạn sẽ chết nếu không có thuyền cứu. Nhưng lãi suất gộp trong tình cảnh này giống như là lời hứa hẹn thuyền cứu hộ sẽ đến cứu bạn, nhưng là trong tám giờ nữa. Chúng ta có thể chờ đợi?
Tuy vậy, tôi đồng ý là lãi suất gộp là một khái niệm có sức mạnh thực sự. Đó chính là thứ hay ho nhất mà tôi học được trong năm năm đại học. Tuy nhiên, còn có thứ mạnh mẽ hơn:
THỜI GIAN
Có bài viết gần đây giật tít: Warren Buffett chỉ cho bạn cách kiếm 10 triệu đô-la từ 40 đô-la. Bài viết có đoạn: “Nếu bạn đầu tư 40 đô-la cổ phiếu của Coca Cola vào năm 1919, bây giờ bạn đã có 9,8 triệu đô-la”.
Câu hỏi là: Có ai làm được như vậy không?
Câu trả lời là chả có ai cả. Nếu bạn mười sáu tuổi vào năm 1919 và bằng cách nào đó đầu tư 40 đô-la này, bây giờ bạn đã hơn một trăm mười ba tuổi!? Nói cách khác, bạn là triệu phú nhưng đang nằm dưới mồ. Vấn đề là tại sao lại có rất nhiều người tin vào câu chuyện đó?
Chốt lại, những người như Warren Buffett không làm giàu từ những gì họ rao giảng mà kiếm lợi từ nó. Bản chất của thị trường là không thể dự đoán, nhưng bạn có biết điều gì có thể dễ dàng dự đoán? Chính là phí giao dịch từ các khoản đầu tư của các công dân kiểu mẫu.
CÁCH HÓA GIẢI: NGUYÊN TẮC VỐN
Chắc bạn nghĩ là tôi ghét thị trường chứng khoán hay tôi không đầu tư vào chứng khoán và các công cụ tài chính. Cả hai đều không đúng. Tuy nhiên, thay vì ảo tưởng, tôi tiếp cận nó với bản chất thật của nó. Tôi không dùng nó để làm giàu mà là trao đổi vốn để tạo ra thu nhập. Theo Investopedia, nó được định nghĩa là nơi dùng để trao đổi vốn giữa cá nhân, doanh nghiệp và chính phủ, chứ không để làm giàu.
Trong chương 48, tôi sẽ bàn kỹ hơn về nguyên tắc vốn, nhưng tại đây tôi xin nhấn mạnh: khi bạn đã giàu có, có rất nhiều vốn thì khi đó lãi suất gộp sẽ là một công cụ cực kỳ hiệu quả để tạo ra thu nhập thụ động.
Ví dụ, bạn đầu tư 1 ngàn đô-la vào quỹ tương hỗ, mỗi tháng bạn kiếm được 2,91 đô-la. Nhưng khi đầu tư 4 triệu đô-la, mỗi tháng bạn kiếm được 11.666 đô-la.
Thu nhập thụ động hơn 10 ngàn đô-la một tháng không phải chịu thuế. Điều này sẽ làm cho bạn tự do. Bạn có thể tận dụng được sức mạnh của lãi suất gộp chỉ sau khi đã kiếm được một khoản tiền đủ lớn chứ không phải dùng nó để làm giàu. Chiến lược ở đây là dùng khởi nghiệp kinh doanh để kiếm tiền, và dùng lãi suất gộp để duy trì cuộc sống tự do sau đó.