DIE WITH ZERO

3 điều cuốn sách muốn gửi đến bạn:

Cuốn sách “Chết với con số 0” là một bản hướng dẫn thiết thực để tận dụng tối đa số tiền của bạn dành cho toàn bộ thời gian ngắn ngủi của bạn trên trái đất này. Nó sẽ giúp bạn nhận ra rằng tiền chỉ là công cụ để bạn mua lại giá trị như những trải nghiệm cuộc sống của bạn mà thôi. Dành cả đời để ám ảnh về số dư ngân hàng của bạn thì bạn sẽ bỏ lỡ vô vàn thứ tươi đẹp xung quanh.

Những người nên đọc cuốn sách “Chết với con số 0”:

- Những người có thu nhập khá, đảm bảo về mặt tài chính và đã tính đến chuyện tiết kiệm.

- Đối với các bạn trẻ đang lên kế hoạch cho tương lai lâu dài của mình.

Cuốn sách không áp dụng cho những người:

- Chi tiêu nhiều, những người YOLO và tiêu hết tiền vào những thú vui. Nếu bạn thuộc loại này, Bill sẽ nói: thật tuyệt khi bạn đang tận hưởng cuộc sống, nhưng bạn cần phải tiết kiệm để tránh bị căng thẳng khi nghỉ hưu.

- Không có thu nhập khả dụng. Cuốn sách này không nhắm đến những người chỉ kiếm đủ tiền để sống. Nếu bạn thuộc loại này, thì theo định nghĩa bạn cần phải tiêu tiền của mình ngay bây giờ chỉ để tồn tại, hầu như không còn lại gì. Giống như Bill đã nói “…những người nghèo khó có lẽ đã làm tất cả những gì có thể để tận dụng tối đa tiền bạc vào cuộc sống của họ.”

Tôi từng nghĩ rằng tiêu tiền vào những trải nghiệm và những thứ ở tuổi 20 là hơi phù phiếm. Tôi có nên đặt tất cả vào ngân hàng để nhận lãi kép không? Cuốn sách “Chết với con số 0” khiến tôi nhận ra rằng không có những trải nghiệm đó khi còn trẻ thì thật là phí hoài. Bây giờ tôi coi tiền như một công cụ để đạt được những thứ mà tôi thực sự quan tâm, chứ không phải là mục đích tự thân. Tôi bắt đầu nhận thấy rằng việc tập trung vào tiền bạc khiến tôi không thể hỏi “tôi muốn có những trải nghiệm như nào trong đời?”

Ba trích dẫn hay nhất trong cuốn sách:

- “Sự thật đáng buồn là có quá nhiều người trì hoãn sự hài lòng quá lâu, hoặc vô thời hạn. Họ trì hoãn những gì họ muốn làm cho đến khi quá muộn, tiết kiệm tiền cho những trải nghiệm mà họ sẽ không bao giờ tận hưởng.”

- “Khi thời điểm kết thúc một sự việc nào đó gần kề, chúng ta đột nhiên bắt đầu nghĩ: Mình đang làm cái quái gì thế này? Tại sao tôi lại phải chân chừ lâu đến như vậy? Cho đến lúc đó, hầu hết chúng ta trải qua cuộc sống như thể chúng ta có tất cả thời gian trên thế giới này.”

- “Tất cả chúng ta đều có một lần đi trên chiếc tàu lượn cuộc đời này. Hãy bắt đầu suy nghĩ về cách biến nó thành một chuyến đi thú vị, phấn khích và thỏa mãn nhất có thể.”

Tóm tắt + Ghi chú:

“Nếu bạn vẫn còn tiền trong tài khoản ngân hàng của mình lúc bạn chết thì bạn đã làm sai rồi.”

Đó là thông điệp cốt lõi của cuốn sách này. Và nó khá gây tranh cãi.

Lập luận đầu tiên của tác giả là số tiền chúng ta kiếm được tượng trưng cho năng lượng sống.

Tiền = Năng lượng sống

Tất cả chúng ta đều cần kiếm và tiêu tiền để tồn tại – mua thức ăn, trả tiền thuê nhà, trang trái các hóa đơn.

Khi bạn đã trang trái các chi phí cơ bản đầy đủ, bạn sử dụng tiền và thời gian còn lại của mình để mua những trải nghiệm trong cuộc sống như đi du lịch, đọc sách hay đi xem phim…

Ngoài sự sống còn cơ bản, cuộc sống còn là những trải nghiệm trọn vẹn và ý nghĩa. Tháp nhu cầu Maslow minh họa khá rõ các cấp độ khác nhau.

Trong một thế giới lý tưởng, chúng ta sẽ trực tiếp đánh đổi nặng lượng sống của mình (dưới dạng công việc) để lấy những trải nghiệm viên mãn. Nhưng trong thế giới thực, tiền là trung gian. CHúng ta cần trao đổi năng lượng sống để lấy tiền, vì vậy chúng ta có thể:

Tác giả lập luận rằng hầu hết mọi người tập trung quá nhiều vào việc tiết kiệm tiền. Ngay cả khi già đi, họ vẫn tiếp tục đánh đổi thời gian quý giá của mình, tất cả để lấy tiền mặt mà họ sẽ không bao giờ tiêu.

Giả sử bạn qua đời ở tuổi 85 với 10 nghìn đô la còn lại trong ngân hàng. Số tiền đó đại diện cho hai điều:

- Bạn đã làm thêm vài tháng để kiếm được $10k đó.

- Tất cả những trải nghiệm mà bạn đã không tiêu số tiền đó vào: kỳ nghỉ, những bữa ăn tuyệt vời hoặc (có thể là điều quý giá nhất) thêm vài tháng nghỉ hưu.

Tất cả năng lượng sống mà bạn trao đổi về cơ bản đã bị lãng phí. Bạn đã hy sinh rất nhiều thời gian quý báu của mình để có được nó và giờ nó chỉ là cát bụi.

Liều thuốc giải độc cho hầu hết mọi người là tiêu nhiều tiền hơn khi bạn còn trẻ.

1Tại sao bạn nên tiết kiệm ít hơn?

Có ba lý do chính để tiết kiệm ít hơn, đặc biệt là khi chúng ta còn trẻ:

Lý do đầu tiên để sớm đầu tư vào trải nghiệm là khả năng kiếm tiền của chúng ta thường tăng lên khi chúng ta già đi. Vì vậy, những gì có vẻ như là một khoản tiền lớn khi chúng ta 20 tuổi sẽ ít quan trọng hơn nhiều khi chúng ta 40 tuổi với một ngôi nhà, một vài đứa trẻ, một sự nghiệp vững chắc và rất nhiều tiền đang đến.

20 đô la mang lại cho bạn ngày càng ít hạnh phúc hơn, bởi vì bạn coi những thứ nhỏ nhặt là điều hiển nhiên (thức ăn, vé xem phim, sách) và bắt đầu tập trung vào những thứ có giá trị lớn như một chiếc ô tô mới hoặc sửa chữa ngôi nhà của bạn.

Vì vậy, không làm điều gì đó tương đối rẻ khi bạn 18 tuổi để tiết kiệm tiền cũng giống như lấy 10 đô la từ tiền tiêu vặt của con bạn để trả tiền thuê nhà. Với người lớn thì không sao, nhưng với trẻ con thì khổ.

Vì vậy, đừng ám ảnh về việc tiết kiệm 10 đô la khi bạn còn trẻ. Bạn sẽ cảm thấy thích thú hơn khi tiêu số tiền đó ngay bây giờ so với sau 30 năm nữa.

Không giống như của cải vật chất, thoạt đầu có vẻ thú vị nhưng sau đó thường mất giá nhanh chóng, trải nghiệm thực sự tăng giá trị theo thời gian: Chúng trả cho bạn cái mà tôi gọi là cổ tức trí nhớ.- Bill Perkins.

Đây là ý tưởng: hàng năm, những kinh nghiệm tốt mà chúng tôi có được trong quá khứ mang lại cho chúng tôi lợi tức đầu tư. Đó là bởi vì tất cả những trải nghiệm này tạo ra những kỷ niệm.

Giả sử bạn có một chuyến đi bộ đường dài tuyệt vời trong 2 tháng qua Ý với bạn bè khi bạn 20 tuổi. Có thể bạn sẽ có ít nhất 50 năm để tận hưởng những kỷ niệm đó và nói về chuyến đi bất cứ khi nào bạn đi chơi.

Hãy so sánh điều đó với việc hối hả làm việc trong suốt độ tuổi 20 và 30 của bạn để tiết kiệm tiền, sau đó thực hiện một chuyến du lịch đến Ý khi bạn 40 tuổi. Chắc chắn, bạn sẽ an toàn hơn về mặt tài chính. Nhưng bạn sẽ bỏ lỡ gần 20 năm kỷ niệm đẹp, trải nghiệm cuộc sống bổ sung và sự gắn kết nhóm.

Bạn càng chờ đợi lâu, bạn càng có ít thời gian dành cho trải nghiệm của mình để kiếm được tiền lãi kép.

Biểu đồ này minh họa làm thế nào, khi chúng ta già đi, mặc dù khả năng chi tiêu của chúng ta thường tăng lên (và chúng ta có đủ khả năng để làm những thứ đắt tiền), nhưng khả năng thực tế của chúng ta để làm tất cả những thứ đó lại giảm dần. Chúng tôi không thể đi du lịch xa, thực hiện các hoạt động thể chất nặng nhọc như trượt tuyết và chúng ta có ít năng lượng hơn.

Vì vậy, thật hợp lý khi chi một khoản tiền kha khá cho những trải nghiệm thú vị (du lịch đường dài, di chuyển đến các quốc gia, leo núi…) khi chúng ta vẫn còn khá trẻ.

2Phản đối chung

Hãy thảo luận về một số phản đối phổ biến đối với ý tưởng tiết kiệm ít tiền hơn.

Điều này được gọi là rủi ro tuổi già. Không ai muốn chết sớm. Nhưng cũng không ai muốn chết sau khi hết tiền hưu trí. Nhưng vấn đề ở đây là: hầu hết những người tiết kiệm thực sự tiết kiệm quá nhiều, và chi tiêu ít hơn nhiều trong thời gian nghỉ hưu so với họ nghĩ. Bill trích dẫn một loạt các số liệu và nghiên cứu trong cuốn sách của anh ấy về việc 'biết mình đạt đến đỉnh cao'. Về cơ bản, khi nào bạn nên ngừng tiết kiệm tiền và thực sự nghỉ hưu?

Chúng ta sợ hết tiền nhiều hơn khả năng thực sự xảy ra. Những người tiết kiệm cho tương lai có xu hướng tiết kiệm quá nhiều và đợi đến khi quá muộn trong cuộc đời họ mới sử dụng số tiền đó cho những trải nghiệm trọn vẹn, nếu có.

“Một khi bạn có thói quen làm việc vì tiền để sống, cảm giác phấn khích khi kiếm tiền sẽ vượt quá cảm giác hồi hộp khi thực sự sống.” - Bill Perkins

Lưu ý lớn: tất cả điều này đều giả định rằng bạn là người có thu nhập khá cao với thu nhập khả dụng và tiền tiết kiệm. Nếu không, xin đừng quá coi trọng cuốn sách.

Không phải chết với số không thì thực sự ích kỷ sao? Còn việc để lại tiền cho con bạn thì sao?

Vấn đề là, nếu bạn chỉ cho đi số tiền của mình khi bạn chết, con bạn sẽ 50-60 tuổi khi chúng nhận được tài sản thừa kế. Và ở độ tuổi đó, họ đã có một công việc, khả năng kiếm tiền kha khá và khoản tiết kiệm của riêng họ - nói một cách tương đối, một khoản tiền lớn sẽ không giúp ích nhiều cho họ.

Nhưng nếu bạn đưa cho họ số tiền đó khi họ 25-35 tuổi, thì vận may trời cho đó sẽ rất hữu ích. Với một lượng lớn tiền mặt ở độ tuổi đó, con bạn có thể:

- Đặt cọc mua nhà

- Thành lập công ty riêng

- Đủ khả năng để có con riêng

Theo đuổi những nghề nghiệp thú vị thay vì làm những công việc khủng khiếp để kiếm tiền thuê nhà.

Đừng đợi cho đến khi bạn chết để đưa tiền cho con bạn. Nếu bạn định làm, hãy làm khi bạn còn sống, và khi họ còn trẻ, khi đồng tiền có hiệu quả nhất.

Lý do tương tự áp dụng cho việc từ thiện. Tổ chức từ thiện cần tiền ngay bây giờ. Mọi người đang chết trên thế giới ngay bây giờ.

Vì vậy, cho đi tiền của bạn càng sớm càng tốt là một ý tưởng hay, đặc biệt nếu bạn có thể ngăn chặn một số vấn đề như biến đổi khí hậu trở nên tồi tệ hơn.

3Lời khuyên dành cho bạn

Vì vậy, về tổng thể, chúng ta nên bớt quan tâm hơn một chút đến việc tiết kiệm nhiều tiền, thay vào đó hãy cố gắng tích lũy thêm kinh nghiệm. Đặc biệt là khi chúng ta còn trẻ. Hãy xem xét hai lời khuyên cụ thể về cách thực hiện việc này.

Bạn cần ba nguồn lực cơ bản để có trải nghiệm cuộc sống tốt đẹp: Thời gian rảnh rỗi, Tiền bạc và Sức khỏe. Bạn có các mức độ khác nhau của những điều này tại các thời điểm khác nhau trong cuộc sống của bạn:

Khi bạn còn trẻ, bạn khá túng thiếu, nhưng lại là một “triệu phú thời gian”. Ở tuổi trung niên, bạn đã có một sự cân bằng khá tốt về sức khỏe, sự giàu có và thời gian rảnh rỗi. Và khi bạn già, bạn thường có đủ thời gian và tiền bạc, nhưng bạn không còn khỏe mạnh như trước nữa.

Vì vậy, nếu bạn thực sự muốn đạp xe xuyên châu Á, hãy thực hiện điều đó trước khi bạn 50 tuổi, khi bạn vẫn còn đủ sức khỏe.

Và nếu có những thứ đắt tiền mà bạn muốn làm vào một ngày nào đó nhưng không phải là ưu tiên ngay bây giờ, hãy đặt chúng xuống sau, khi thu nhập của bạn sẽ tăng lên và chi phí sẽ không phải là yếu tố quan trọng nhất.

Hãy nhớ rằng, không phải mọi trải nghiệm đều có thể chờ đợi. Nếu có một ban nhạc mà bạn thực sự muốn xem trực tiếp, hãy thực hiện điều đó càng sớm càng tốt, trong khi họ vẫn còn ở đó.

Hãy chấp nhận những rủi ro lớn nhất khi bạn còn trẻ và không có nhiều thứ để mất.

Bạn có nhiều thời gian hơn để xây dựng lại bản thân nếu bạn thất bại. Nhưng cả đời để tận hưởng lợi nhuận nếu rủi ro được đền đáp. Tỷ lệ phần thưởng rủi ro là bất đối xứng, với phần thưởng thực sự có lợi cho bạn.

Giả sử bạn đánh cược 1000 đô la để bắt đầu kinh doanh nhỏ khi bạn 20 tuổi và nó thất bại. Bạn có thể dễ dàng kiếm lại số tiền đó trong tương lai. Nhưng nếu công việc kinh doanh thành công, nó có thể khiến bạn trở thành triệu phú. Điều tương tự cũng xảy ra đối với việc chuyển đến một thành phố mới hoặc một số quyết định quan trọng khác trong cuộc sống với những lợi thế tiềm năng lớn.

Bill chỉ ra rằng mặt trái của việc thậm chí không nắm lấy cơ hội là cảm xúc: ‘có thể cả đời bạn sẽ phải tự hỏi "điều gì sẽ xảy ra nếu”.’

“Có một cảm giác vô cùng tự hào khi đã hết lòng theo đuổi một mục tiêu quan trọng. Nếu bạn đã cống hiến hết mình cho một điều gì đó, bạn sẽ nhận được rất nhiều kỷ niệm tích cực từ trải nghiệm đó bất kể điều gì xảy ra” - Bill Perkins.

Nhưng khi bạn lớn tuổi hơn, những rủi ro tài chính lớn thường không đáng để chấp nhận, vì chúng có thể khiến bạn không có đủ tiền để nghỉ hưu. Bạn cũng có thể có nhiều trách nhiệm hơn khi lớn hơn (chẳng hạn như chăm sóc gia đình và con cái).