Thị trường mà Home Credit đang hoạt động đem đến cho chúng tôi một cơ hội đặc biệt để giúp đỡ người dân và cộng đồng. Tận dụng cơ hội này một cách có trách nhiệm và đáng tin cậy là điều vô cùng quan trọng. Tôi tin tưởng chắc chắn rằng đây là cách tiếp cận duy nhất để đảm bảo người dân được tiếp cận đúng với những dịch vụ tài chính mà họ cần.

Home Credit bắt đầu hoạt động tại Việt Nam từ năm 2008. Tới nay, gần 6.000 nhân viên của Home Credit đang phục vụ hơn 14 triệu khách hàng trên khắp cả nước, hầu hết không được các ngân hàng truyền thống phục vụ. Home Credit là công ty tài chính tiêu dùng đầu tiên tại Việt Nam đưa các nguyên tắc ESG vào hoạt động kinh doanh của mình. Từ cách tiếp cận này, chúng tôi hiểu rằng cam kết về một giải pháp tài chính toàn diện là một phần cực kỳ quan trọng trong công việc hàng ngày của chúng tôi.

Trong nhiều năm, Home Credit đã và đang phát triển chiến lược tài chính toàn diện. Thúc đẩy phổ cập kiến thức tài chính là một phần cốt lõi của trong chiến lược toàn cầu này của chúng tôi trong suốt một phần tư thế kỷ. Những nỗ lực của chúng tôi trong lĩnh vực này bao gồm thúc đẩy các hoạt động trực tuyến và trực tiếp trong suốt hành trình khách hàng. Ngoài ra, chúng tôi có bề dày kinh nghiệm làm việc với nhiều đối tượng người dân để hỗ trợ cải thiện kiến thức tài chính. Cho dù là sinh viên mới tốt nghiệp, hưu trí, hay các cộng đồng ở nông thôn, chúng tôi tin rằng mọi người đều có quyền hiểu biết hơn về tài chính.

“Hiểu về Tài chính – Cẩm nang Quản lý Tài chính Thông minh” là một bước đệm cho Home Credit trong việc đưa kiến thức tài chính đến gần hơn với người tiêu dùng Việt Nam. Khi hiểu được những kiến thức cơ bản về tài chính, người dân có thể quản lý thu nhập và chi tiêu tốt hơn, nắm bắt cơ hội để cải thiện chất lượng cuộc sống và bảo vệ bản thân khỏi những rủi ro từ thị trường. Trên hết, chúng tôi cam kết trở thành một nhà cung cấp dịch vụ tài chính có trách nhiệm, thúc đẩy tài chính toàn diện theo cách đóng góp vào sự phát triển của một xã hội bền vững và một tương lai sôi động cho Việt Nam.

Annica Witschard

Tổng Giám đốc – Home Credit Việt Nam

Tài chính cá nhân đang là một lĩnh vực thu hút ngày càng nhiều sự quan tâm của mọi người, đặc biệt là giới trẻ. Trên thế giới, những hiểu biết về tài chính cá nhân đã dần trở nên phổ biến và nhu cầu hoạch định ngân sách cá nhân cũng đang phát triển và mở rộng. Những năm qua, việc tìm hiểu về lĩnh vực này cũng như nhu cầu quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học, hiệu quả để thích ứng với sự phát triển và hội nhập nhanh chóng của nền kinh tế Việt Nam cũng trở thành một xu hướng rõ nét.

Trong khi đó, chúng ta lại đang sống và làm việc trong một môi trường ngày càng trở nên bất định mà đại dịch toàn cầu Covid19- là một minh chứng rõ ràng. Đại dịch đã làm lay chuyển đời sống của mọi người và đến nay nó vẫn còn đang tác động mạnh mẽ đến mọi mặt của đời sống – xã hội, từ y tế đến kinh tế. Tại Việt Nam, chúng ta đã chứng kiến làn sóng người dân phải tìm đường rời thành phố về quê vì mất thu nhập, kiệt quệ tài chính. Dịch bệnh và giãn cách xã hội kéo dài đã khiến người lao động đối mặt với khó khăn nghiêm trọng về tài chính cá nhân: mất việc, không thu nhập, cạn kiệt quỹ dự phòng khẩn cấp, không có tiết kiệm tích luỹ, không có bảo hiểm phòng vệ.

Vì vậy, thực tế đã chứng minh một xu thế rõ ràng là khi mà cuộc sống ngày càng có nhiều bất định thì chúng ta càng phải chú ý nhiều hơn nữa đến việc tích luỹ và kiểm soát, dự phòng rủi ro tài chính cá nhân. Nói cách khác, việc quản lý tài chính của cá nhân vốn đã quan trọng sẽ trở nên ngày càng quan trọng hơn. Để có thể đáp ứng được nhu cầu vô hạn của đời sống và đối phó những rủi ro có thể xảy đến bất cứ lúc nào, trong khi nguồn lực tài chính cá nhân thì có hạn, mỗi cá nhân cần phải tự xác lập mục tiêu tài chính cụ thể, lên kế hoạch từng bước để đạt được mục tiêu đó, kiểu soát hiệu quả ngân sách qua các trụ cột: thu, chi, tích lũy, dự phòng khẩn cấp, đầu tư, quản lý nợ và phòng ngừa rủi ro.

Bên cạnh đó, sự bùng nổ và lan tỏa của cách mạng công nghiệp 4.0 mà đặc biệt là các ứng dụng tài chính công nghệ fintech đã mang đến cho chúng ta nhiều giải pháp và công cụ thuận lợi để kiểm soát chi tiêu, sử dụng tiết kiệm, mua sắm thông minh,… Thế nhưng, cũng vì có quá nhiều sản phẩm dịch vụ mới từ rất nhiều nhà cung cấp có quy mô và danh tiếng khác nhau, quá nhiều thông tin khó kiểm chứng nên cũng tiểm ẩn không ít rủi ro.

Thực tế này đòi hỏi chúng ta cần phải trang bị những hiểu biết tối thiểu, căn bản về tài chính cá nhân. Mặc dù gần đây đã rất nhiều tài liệu khác nhau về tài chính cá nhân đã được xuất bản, nhất là từ Internet nhưng còn tồn tại một hạn chế là “cách học” này là chưa có hệ thống, chưa toàn diện. Tôi cho rằng để có thể tiếp cận tài chính cá nhân một cách hiệu quả, đặc biệt là cho những người không quá nhiều am hiểu hay được đào tạo về tài chính thì tài liệu phải vừa cơ bản vừa có tính học thuật nhưng phải dễ đọc, dễ hiểu, sinh động để người đọc có thể hình dung cách vận dụng vào đời sống, đặc biệt là phù hợp với hoàn cảnh của Việt Nam.

Dựa vào những tiêu chí trên thì tôi đánh giá rất cao cuốn sách Hiểu về tài chính - Cẩm nang quản lý tài chính thông minh mà bạn đọc đang cầm trên tay. Với hướng tiếp cận thực tế thông qua minh hoạ các tình huống cụ thể xuyên suốt các chương, tác giả đã giải thích một cách sinh động các kiến thức tài chính thường bị xem là khô khan. Nhờ vậy, người đọc sẽ dễ dàng hiểu rõ các phương thức hoạch định dòng tiền, thiết lập mục tiêu và lập kế hoạch tài chính cá nhân trên cơ sở sử dụng các công cụ nợ, các cơ hội đầu tư cũng như kỹ thuật quản lý rủi ro tài chính để hướng đến tương lai an vui tài chính, tự do tài chính.

Xin trân trọng giới thiệu đến bạn đọc cuốn sách bổ ích và thú vị này về tài chính cá nhân.

PGS.TS Nguyễn Khắc Quốc Bảo

Phó hiệu trưởng Trường Công nghệ và Thiết kế

Đại học Kinh tế TPHCM – UEH

Bạn thân mến,

Home Credit cùng nhóm tác giả xin chào mừng bạn đến với chặng đầu tiên trong hành trình “Hiểu về tài chính”!

“Tài chính” thường được cho là một chủ đề khá khô khan. Tuy nhiên, việc nắm chắc các kỹ năng về quản lý tài chính lại vô cùng quan trọng không chỉ trong kinh doanh mà trong cả các hoạt động hàng ngày của chúng ta.

Chúng tôi luôn trăn trở về việc làm thế nào để Home Credit có thể giúp các bạn tiếp cận đầy đủ và chính xác nhất với các kiến thức tài chính. Từ đó, ý tưởng về chuỗi hoạt động “Hiểu về tài chính” được ra đời. Cuốn sách “Hiểu về tài chính – Cẩm nang quản lý tài chính thông minh” là sản phẩm đầu tiên ra đời, với sự kết hợp giữa Home Credit và các chuyên gia tài chính tại Việt Nam. Nội dung của cuốn sách cũng được Home Credit truyền tải qua nhiều hình thức khác như video & hình ảnh trên mạng xã hội, hay trò chơi trên Ứng dụng Home Credit nhằm bao phủ kiến thức về tài chính cá nhân một cách dễ hiểu, dễ nhớ hơn tới công chúng.

Chúng tôi hi vọng thông qua chuỗi hoạt động “Hiểu về tài chính” của Home Credit, bạn sẽ tự tin và sẵn sàng để nắm bắt những cơ hội phía trước.

Nhóm dự án sách Hiều về tài chính

- Home Credit Việt Nam

“Tài chính toàn diện luôn phải đi đôi với hiểu biết về tài chính. Tại Home Credit, chúng tôi đã có kinh nghiệm phổ cập kiến thức tài chính qua hàng thập kỷ. Cuốn sách này chứa đựng những kiến thức cần thiết cho một cuộc sống tài chính lành mạnh của người dân thời hiện đại. Chúng tôi hi vọng cuốn sách này sẽ góp phần giúp người tiêu dùng đưa ra được những quyết định tài chính tốt hơn cho riêng mình.”

Vit Papousek

Trưởng phòng Phát triển Bền vững -

Tập đoàn Home Credit

“Dự án sách “Hiểu về tài chính” được chúng tôi ấp ủ và thực hiện bằng tất cả tâm huyết và đầu tư chỉn chu nhất về mặt nội dung nhằm mang đến những kiến thức thực tiễn và gần gũi, từ đó giúp góp phần xây dựng một cộng đồng bền vững với nền tảng kiến thức tài chính vững chắc.”

Phạm Thị Bích Liên

Trưởng phòng Vận hành Tiếp thị và Phát triển Bền vững -

Home Credit Việt Nam

Trong bối cảnh xã hội, nền kinh tế có nhiều bất định và khó đoán trước ở tương lai, câu chuyện về quản lý tài chính cá nhân ngày càng được quan tâm nhiều hơn:

LÀMTHẾ NÀO ĐỂ CÂN ĐỐI NGÂN SÁCH CHI TIÊU ĐỂ VỪA CÓ THỂ TẬN HƯỞNG CUỘC SỐNG, VỪA CÓ NGUỒN TIỀN DỰ PHÒNG TRONG CÁC TÌNH HUỐNG CẦN THIẾT, VỪA TÍCH LŨY ĐƯỢC CHO TƯƠNG LAI?

Hơn hết, quản lý tài chính cá nhân còn là việc giúp chính mình gia tăng tài sản nhờ vào việc lựa chọn đúng kênh đầu tư vào đúng thời điểm.

Với gần 96% dân số Việt Nam không tham gia vào thị trường chứng khoán, gần 70% dân số tiếp cận được với dịch vụ ngân hàng, chúng ta dường như chỉ mới dừng ở việc “có nghe tới” và vẫn còn chưa thật sự hiểu đầy đủ về quản lý tài chính cá nhân. Thậm chí đối với nhiều người thì khái niệm này còn khá xa lạ vì cho rằng quản lý tài chính cá nhân dường như chỉ dành cho những người “có của ăn của để”. Thực tế, quản lý tài chính cá nhân là công việc cần thiết, xảy ra thường nhật với tất cả mọi người, mọi giới bất luận có thu nhập cao hay thu nhập thấp chỉ có điều có thể chúng ta không nhận ra mà thôi.

Đó là những việc đơn giản như tính toán chi tiêu, tích góp hay tiết kiệm để đi du lịch, mua máy tính, mua xe hay lớn hơn là mua nhà hoặc tìm nơi phù hợp để vay vốn để tiêu dùng hay kinh doanh. Với nhiều người, các quyết định này thường dựa trên thói quen hoặc bản năng, chưa quan tâm đến việc thu thập thông tin, ước tính rủi ro, lựa chọn phương án tối ưu trong điều kiện bất trắc với dự phòng rủi ro. Các kiến thức cơ bản về tài chính cá nhân chưa được quan tâm đúng mức, chưa được đưa vào giảng dạy ở bậc phổ thông, thậm chí cả bậc đại học ở Việt Nam-điều mà hầu hết khá phổ biến ở các nước phát triển.

Trong khuôn khổ của cuốn sách này, nhóm tác giả chúng tôi rất hy vọng sẽ đem đến cho bạn đọc những chỉ dẫn cơ bản về tài chính cá nhân cùng một số kiến thức phổ biến và gần gũi nhất về tài chính tiêu dùng để giúp bạn đọc xây dựng phần nền tảng trên chặng đường phát triển tài chính của bản thân và gia đình.

– Nhóm tác giả

TS. NGÔ NGỌC QUANG

Tiến sỹ Ngô Ngọc Quang, giảng viên Đại học Ngân hàng Tp.HCM , đồng thời là nhà sáng lập công ty cổ phần đầu tư FIKASH.

Tiến sỹ kinh tế - trường Europa Viadrina (Đức)

Thạc sỹ về tài chính - ĐH Dublin (Ireland)

Chuyên gia Quốc tế được chứng nhận về cố vấn (mentor), người đào tạo (trainer) và khai vấn (coach); chuyên về mảng tài chính, đầu tư và hoạch định tài chính cá nhân.

Với 15 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư, đào tạo và giảng dạy về tài chính, hoạch định tài chính trong nước và quốc tế, anh Quang cho rằng sự khác biệt giữa Giàu Có và Thịnh Vượng, đó là Giàu Có chỉ sự sở hữu về vật chất, trong khi Thịnh Vượng là sự đủ đầy về tài chính, sức khỏe, kiến thức và tình yêu cuộc sống. Những kiến thức và trải nghiệm trong hoạt động tài chính đã truyền cảm hứng cho anh Quang trong việc nhận ra một sứ mệnh quan trọng của mình: Giúp mọi người đạt được sự thịnh vượng trong cuộc sống.

TH.S NGÔ THÀNH HUẤN

Ngô Thành Huấn có trên 10 năm kinh nghiệm làm việc trong các lĩnh vực tài chính khác nhau như tài chính doanh nghiệp, quản lý tài chính và đầu tư cho khách hàng cá nhân, là chuyên gia tài chính hiếm hoi tại Việt Nam được đào tạo chính quy, tốt nghiệp Thạc sĩ loại Ưu chuyên ngành Hoạch định Tài chính cá nhân tại Đại học Griffith (Úc). Anh giữ các vị trí:

Giám đốc Tài chính (Công ty CP dược phẩm Ampharco U.S.A)

Giám đốc Khối Tài chính cá nhân (Công ty CP FIDT)

Sau nhiều năm kinh nghiệm làm việc thực tế trong ngành dịch vụ tư vấn tài chính tại Úc, anh đã trở về Việt Nam và bắt đầu xây dựng và phát triển mô hình Quản lý tài chính cá nhân đúng chuẩn quốc tế đầu tiên tại Việt Nam cho phân khúc khách hàng từ trung lưu trở lên, với mục tiêu nâng cao dân trí tài chính cho cộng đồng và mang đến những dịch vụ tư vấn tài chính chất lượng và nhiều giá trị cho khách hàng.

NGUYỄN THỊ THU HƯƠNG

Hương hiện là chuyên viên cao cấp trong lĩnh vực Tài chính - ngân hàng của FIDT - công ty chuyên về tư vấn đầu tư, hoạch định tài chính cá nhân với danh mục quản lý hơn 5000 tỷ.

Hương đã hợp tác cùng Tiến sĩ Ngô Ngọc Quang và Thạc sĩ Ngô Thành Huấn để xây dựng những chương trình liên quan đến mảng quản lý và hoạch định tài chính cá nhân trong nhiều năm qua với mong muốn truyền tải tới mọi cá nhân và gia đình một thông điệp rằng: Hoạch định tài chính cá nhân – Không bao giờ là quá sớm!