Có quá nhiều người tiêu xài các khoản tiền họ không làm ra để mua những vật dụng họ không muốn và để gây ấn tượng với những người họ không ưa.
WILL ROGERS
Nhà văn, diễn viên người Mỹ
Mới đây, khi tôi đi mua sắm cùng cậu con trai 13 tuổi Christopher, tôi thấy một cuốn sách gần quầy thanh toán có tên How to Absolutely Save Money: The Only Guide You’ll Ever Need. Tôi mở cuốn sách ra đọc thử, và thấy mỗi trang sách đều có in bốn từ: Tiêu ít tiền hơn. Quả là một lời khuyên đúng đắn!
NĂM NGOÁI BẠN TIÊU BAO NHIÊU TIỀN?
Chi tiêu quá mức có thể hủy hoại các mục tiêu tài chính của bạn. Chi tiêu quá mức sẽ khiến bạn khánh kiệt, lâm vào cảnh nợ nần, bạn sẽ không tiết kiệm được số tiền cần thiết, tập trung quá mức vào tiêu dùng thay vì tích lũy và tạo ra của cải.
Nếu bạn không thể kìm hãm tốc độ tiêu dùng, hãy thử bài tập này. Đi tới các ngăn kéo, ngăn tủ trong nhà và lấy ra mọi thứ bạn chưa sử dụng tới trong năm qua, bao gồm quần áo, giày dép, trang sức, dụng cụ nhà bếp, đồ điện gia dụng, khăn trải giường, khăn tắm, chăn, dụng cụ thể thao, băng cassette, đĩa CD, video, trò chơi, đồ chơi, và các dụng cụ - bất kì vật dụng nào bạn đã mua nhưng không hề dùng trong năm trước. Hãy thu thập chúng lại vào một chỗ như phòng khách, hay gara. Sau đó cộng giá tiền bạn đã trả cho từng vật dụng lại.
Tôi đã từng gặp những người tìm thấy hàng đống quần áo đắt tiền vẫn còn nguyên mác, các đồ dùng gia đình còn nằm nguyên trong hộp và túi mua hàng, và các thiết bị, dụng cụ đắt tiền mới sử dụng một lần trong vòng có lẽ là ba tới bốn năm. Thực sự, ngoài áo vét, áo dạ hội, giầy trượt tuyết, và thiết bị lặn - những vật dụng bạn có thể chỉ dùng đến một lần trong vài năm, thì bạn dường như không cần dùng tới tất cả các vật dụng kể trên ngay. Tuy nhiên, bạn vẫn bỏ tiền mua chúng. Và khi cộng gộp giá tiền của các vật dụng này, bạn có thể thấy một con số còn lớn hơn khoản nợ trong thẻ tín dụng của mình.
HÃY DÙNG TIỀN MẶT ĐỂ CHI TIÊU
Một cách để kìm hãm chi tiêu đó là dùng tiền mặt. Tiền mặt hiện hữu rõ ràng. Và bạn sẽ phải suy nghĩ mỗi khi chi tiêu. Bạn sẽ thấy mình chi tiêu ít hơn khi dùng tiền mặt thay vì thẻ tín dụng. Mọi khoản chi tiêu sẽ được xem xét kỹ lưỡng, các vật dụng ngẫu nhiên “cần thiết” sẽ bớt cần thiết hơn, và các khoản chi tiêu lớn sẽ bị ngừng lại, buộc bạn phải suy nghĩ xem bạn có thể xoay xở nếu thiếu các vật dụng đó không.
GIẢM CHI PHÍ CHO LỐI SỐNG DƯ DẢ CỦA BẠN
Một cách khác để làm chủ trò chơi tiêu dùng là sống theo cách của bạn song lại chi tiêu ít hơn cho lối sống đó. Tôi biết rất nhiều người thực hiện được điều này song vẫn duy trì chương trình tiết kiệm và đầu tư hiệu quả, trong khi chỉ thay đổi rất ít phương pháp chi tiêu.
Chúng ta cùng xem xét vài ví dụ.
Một người phụ nữ tôi quen thường mua vé xem hát opera trị giá 685 đô la chỉ với 123 đô la. Cô cũng được chiêm ngưỡng những ca sĩ nổi tiếng thế giới, thưởng thức những giọng hát tuyệt vời và lắng nghe dàn nhạc tài năng như những người khác - những người phải trả nhiều tiền hơn - cô đã mua vé với giá rẻ hơn 82% so với mọi người. Cô làm cách nào vậy? Khi thư mời đặt mua vé được gửi đi vào tháng Ba, cô đã chọn các chương trình mình ưa thích, loại bỏ các chương trình không phù hợp và gửi đi cùng với tiền thanh toán cho các chương trình “Tự -thiết - kế” của mình và cho rằng yêu cầu của cô sẽ được chấp nhận (sự thực luôn luôn đúng như vậy). Bởi cô luôn sẵn lòng ngồi ngoài ban công, cô đã được thưởng thức thứ nhạc cao cấp suốt cả mùa với cái giá thậm chí còn rẻ hơn chi phí xăng xe một tháng của cô.
Một người bạn khác của tôi là nhà mua bán xe hơi - không phải mọi loại xe mà là những chiếc Caddilac mui trần. Anh mua xe vào tháng Một, khi không ai nghĩ tới việc mua một chiếc xe mui trần và tiết kiệm được hàng trăm ngàn đô la. Nhờ chiến lược này và các ý tưởng mua hàng xuất sắc khác, anh có đủ tiền để sở hữu một vài tài sản lớn khác và đem đầu tư sinh lợi, từ đó làm giàu cho bản thân mình.
Một người phụ nữ khác tôi quen lại thích mặc các nhãn hiệu thời trang thiết kế đắt tiền song lại thường mua đồ ở các cửa hàng ký gửi, tại đó, cô có thể chọn ra vô số quần áo thiết kế đẹp mắt, mới tinh và chỉ phải trả rất ít để được trông như một minh tinh màn bạc.
Những người khác trao đổi hàng hóa và dịch vụ, xin chiết khấu, hỏi cách mua đồ giá rẻ hơn, mua hàng từ những người bán dạo, mua tại các cửa hàng giá rẻ - tóm lại là dùng mọi cách để cắt giảm chi tiêu trong khi vẫn đảm bảo được lối sống của mình.
Đối với họ - những người rất coi trọng việc tiết kiệm - sống dư dả trong khi phải chi tiêu ít tiền nhất cũng giống như một trò chơi.
HÃY THỰC HIỆN CÁC BƯỚC SAU ĐỂ THOÁT KHỎI NỢ NẦN
Một phần quan trọng khác để làm chủ trò chơi tiêu dùng là thoát khỏi cảnh nợ nần. Hãy ngừng chi tiêu bằng thẻ tín dụng có lãi suất cao và bắt đầu tiêu dùng ít hơn.
Điều đáng ngạc nhiên là rất nhiều người chúng ta đều lâm vào cảnh nợ nần. Thẻ tín dụng, vay mua bất động sản và xe hơi khiến cho nhiều người điêu đứng. An ninh tài chính và tiết kiệm cũng bị ảnh hưởng theo. Nếu bạn lâm vào tình trạng này, hãy thực hiện ngay các bước sau để thoát khỏi cảnh nợ nần:
1. Ngừng vay tiền. Rất đơn giản, vay tiền chính là một trong những lý do chính khiến cho nhiều người không thể thoát khỏi cảnh nợ nần. Trong khi chưa trả hết các khoản nợ hiện tại, họ vẫn tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng, đăng ký vay các khoản mới,… Thật điên rồ. Tại sao vậy? Bởi chi phí đi vay thực ra lớn hơn nhiều người nghĩ rất nhiều. Những con số sau đây sẽ cho thấy, bạn thực sự phải trả bao nhiêu khi dùng tiền đi vay để tiêu dùng.
| Khoản tiền vay | 10.000 đô la |
| Lãi suất | 10% |
| Kỳ hạn | 60 tháng |
| Tổng lãi suất phải trả | 3.346,67 đô la |
| Tổng lãi suất trên giá vật phẩm tiêu dùng | 33,5% |
Nếu bạn không muốn trả một khoản 13.346 đô la để mua một vật chỉ đáng giá 10.000 đô la, hãy tìm một cách khác thay vì đi vay tiêu dùng: trả tiền mặt, mua một vật phẩm tương tự có giá rẻ hơn hay quyết định xem bạn có thực sự cần tới vật phẩm đó không.
2. Đừng thế chấp nhà để vay trả nợ thẻ tín dụng. Khi bạn “hợp nhất” tất cả các khoản trả nợ vào thành một khoản nợ lãi suất thấp, thực ra bạn đã khiến tình hình của mình tồi tệ hơn. Tại sao vậy? Bởi bạn đã quay lại điểm ban đầu, khi lãi suất chiếm tỉ trọng lớn nhất trong các khoản phải trả hàng tháng. Khi mới vay nợ, các khoản chi trả hàng tháng của bạn dành để trả nợ gốc rất ít trong khi hầu hết hay toàn bộ các khoản thu nhập hàng tháng của bạn dùng chi trả cho các khoản nợ tiêu dùng.
3. Trả các khoản nợ nhỏ trước. Khi bạn trả hết các khoản nợ nhỏ trước, bạn đã đạt được một thành công đột phá - mặc dù nghe có vẻ to tát. Một mặt, bạn củng cố lại lòng tự tôn mỗi khi đạt được một mục tiêu. Tại sao lại không bắt đầu từ mục tiêu nhỏ nhất, dễ thực hiện nhất nhỉ?
4. Tăng dần các khoản trả nợ. Sau khi đã trả hết các khoản nợ nhỏ, bạn hãy tăng dần các khoản thanh toán dành cho các món nợ lớn. Chẳng hạn, nếu tháng trước bạn trả 300 đô la và xóa nợ thẻ tín dụng, tháng sau bạn hãy thêm 300 đô la trả nợ mua xe. Bạn sẽ tiết kiệm được hàng ngàn đô la tiền lãi bằng cách trả nợ sớm, thêm vào đó, bạn sẽ không chi tiêu quá thêm 300 đô la trong tháng đó.
5. Hãy sớm trả hết nợ mua nhà và nợ thẻ tín dụng. Rất nhiều chủ tín dụng nhà đất giới thiệu hình thức cho vay trả lãi hai tuần một lần. Như vậy, thay vì phải trả một khoản tiền lớn mỗi đầu tháng, bạn sẽ trả một nửa hai tuần một. Do vậy, các khoản nợ kỳ hạn 30 năm sẽ chuyển thành 23 năm. Kết quả là bạn sẽ nhanh chóng thoát khỏi nợ nần. Nếu chủ tín dụng của bạn không cung cấp hình thức vay này, tại sao bạn không trả thêm hàng năm hay mỗi tháng?
SỨC MẠNH CỦA SỰ TẬP TRUNG
Khi cam kết thoát khỏi cảnh nợ nần và tiết kiệm nhiều hơn, bạn sẽ có được một sức mạnh thần kỳ. Khi thay đổi trọng tâm từ tiêu dùng sang tận hưởng những thứ bạn đang có và để dành tiền, bạn sẽ tiến nhanh với một tốc độ khó tin.
Thậm chí nếu bạn không tin rằng mình có thể sống sót qua mỗi tháng, khi bạn đã quyết tâm giảm nợ và tiết kiệm, bạn sẽ ngạc nhiên trước khả năng đạt được mục tiêu nhanh hơn dự tính của chính mình.
Bạn có thể phải trải qua một quy trình chuyển đổi toàn diện. Bạn sẽ thấy các giá trị và ưu tiên của mình có sự thay đổi lớn. Đột nhiên, bạn sẽ tính toán được mức độ thành công của mình dựa trên nợ đã trả thay vì hàng hóa đã mua. Khi danh mục đầu tư của bạn lớn dần, bạn sẽ đo lường tỉ trọng tất cả khoản chi tiêu dựa trên mục tiêu ổn định tài chính và thoát khỏi nợ nần của mình.
Dù bạn có đang ở đâu trong đời - ngay cả khi bạn đang ở trong một tình huống gần tuyệt vọng - hãy cứ thực hiện theo các bước trên đây và để phép màu đưa bạn tiến dần tới mục tiêu.