Class 1Lập kế hoạch tài chính cá nhân
Unit 1Tài chính cá nhân là gì?
Định nghĩa của Wikipedia: "Tài chính cá nhân là việc quản lý tài chính mà mỗi cá nhân hoặc một gia đình thực hiện để lập ngân sách, tiết kiệm và chi tiêu các nguồn tiền mặt theo thời gian, có tính đến các rủi ro tài chính và các sự kiện trong tương lai"
Tôi sẽ diễn giải theo cách dễ hiểu hơn một chút: Tài chính cá nhân là những gì xoay quanh chủ đề tiền bạc của một cá nhân cụ thể. Đó là tôi, bạn, hay bất kỳ ai, chúng ta đều có những vấn đề về tiền bạc. (Trừ khi bạn đang giàu có, hoặc bạn là một thầy tu. Nhưng bạn đang đọc những dòng này thì không phải rồi).
Nói về tiền, chúng ta có 3 bài toán cần giải quyết:
- Kiếm tiền. Qua công việc, sự nghiệp, hoạt động kinh doanh… Làm thế nào để mang về nhiều tiền nhất, thông qua việc trao đổi với những giá trị chúng ta đang có.
- Giữ tiền. Đó là quản lý, tiết kiệm, bảo vệ tiền. Vì hầu hết đều đồng ý rằng số tiền bạn kiếm được không quan trọng bằng số tiền bạn giữ được. Và khi tìm kiếm cụm từ "tài chính cá nhân" trên Google thì đứng trước nó luôn có từ khoá "quản lý".
- Đầu tư tiền. Thay vì liên tục đổi giá trị lấy tiền, ta sẽ tìm cách để tiền bạc tự thân làm việc, tự động mang thêm tiền về ngay cả khi ta đang ngủ. Đây gọi là cấp độ tiền sinh ra tiền.
Hoặc bạn sẽ phải lần lượt tìm đáp án cho 3 bài toán này. Hoặc bạn sẽ giống số đông ngoài kia, chịu áp lực về tiền bạc hàng ngày, để tiền bạc chi phối tâm lý cùng phong cách sống.
Bạn không muốn tiền là trở ngại duy nhất ngăn giữa ước mơ và cuộc sống bạn mong muốn? Dĩ nhiên rồi.
Tin tốt cho bạn đây: Tự do tài chính - hay cái cảnh giới mà bạn vĩnh viễn thoát khỏi ảnh hưởng của tiền bạc - là một kỹ năng có thể học được. Vấn đề: Tại sao vẫn còn rất nhiều người chưa "tốt nghiệp" lớp kỹ năng này?
Vì đó là một lộ trình dài hạn, có thể 5 năm, 10 năm, hoặc hơn thế nữa. Nhiều người đã bỏ cuộc. Nhiều người đang kiên nhẫn, kỷ luật, âm thầm cuộc hành trình mà bạn không biết đó thôi. Câu hỏi là: Bạn đã sẵn sàng cho một khởi đầu mới, thay vì tương lai bất định?
Một kế hoạch tài chính cá nhân hoàn chỉnh bao gồm 4 bước sau:
- Xác định dòng tiền và giá trị tài sản
- Xác định hồ sơ rủi ro
- Xác định mục tiêu và lập kế hoạch
- Đầu tư theo danh mục đề xuất
Chúng ta sẽ đi lần lượt từng bước trong các phần tiếp theo.