Chương 6Ai sử dụng bitcoin?

Chúng ta đã đi được một chặng đường dài kể từ khi Laszlo trả 10.000 bitcoin cho hai chiếc pizza. Khối lượng giao dịch hàng năm của bitcoin hiện vượt quá 1,5 nghìn tỷ đô la - gấp hai lần so với PayPal và gấp sáu lần so với Discover. Không có gì quá ngạc nhiên vào thời điểm tôi viết những dòng này, vốn hóa thị trường của bitcoin lớn hơn cả Công ty JPMorgan, MasterCard, UnitedHealth, Home Depot và The Walt Disney. Tuy nhiên, mạng Bitcoin không có văn phòng, không có nhân viên và cũng không có cổ đông. Điều này thực sự mang tính cách mạng.

Các công ty bắt đầu cung cấp thẻ tín dụng liên kết với bitcoin vào năm 2021; thay vì nhận tiền mặt hoặc tích điểm khi bạn sử dụng thẻ để mua vé báy bay, bạn sẽ nhận được bitcoin - và Visa cho biết khách hàng của họ đã chi hơn 1 tỷ đô la cho thẻ nhận thưởng bitcoin. MasterCard cung cấp “trải nghiệm an toàn và bảo mật cho khách hàng và doanh nghiệp trong nền kinh tế kỹ thuật số ngày nay”; trong khi PayPal cho phép 325 triệu người tiêu dùng mua bitcoin trên nền tảng của mình và sử dụng chúng để mua hàng với 24 triệu người bán được kết nối với ứng dụng, công ty cho biết gần 20% người dùng của họ đã làm như vậy.

AXA, công ty bảo hiểm lớn thứ ba trên thế giới, hiện cho phép khách hàng thanh toán bằng bitcoin do “nhu cầu của khách hàng ngày càng tăng”, lưu ý rằng “bitcoin giúp khách hàng thanh toán dễ dàng”. Công ty du lịch trực tuyến Travala cho biết họ đã có 10 triệu chuyến đi, với 70% khách hàng thanh toán bằng bitcoin. United Wholesale Mortgage cho phép chủ nhà thực hiện thanh toán thế chấp bằng bitcoin.

Các nhà bán lẻ không phải là những người duy nhất chấp nhận bitcoin. Các chính trị gia cũng vậy. Ủy ban Bầu cử Liên bang cho phép các ứng cử viên đóng góp các khoản liên quan đến chính trị bằng bitcoin. Bang Ohio cho phép các doanh nghiệp đóng thuế bằng bitcoin. Trường Kinh doanh Wharton cho phép sinh viên tham gia các khóa học về tài sản kỹ thuật số và thanh toán học phí của họ bằng bitcoin và Ethereum. Hàng nghìn tổ chức từ thiện và tổ chức phi lợi nhuận cũng chấp nhận đóng góp bằng bitcoin.

Hình 6.1

Ai sở hữu Bitcoin?

Theo trang Crypto.com, có 200 triệu cá nhân sở hữu bitcoin, bao gồm 17% người Mỹ trưởng thành. Coinbase là ứng dụng miễn phí phổ biến nhất trong Apple Store. Khoảng 63% người tự gọi mình là “những người tò mò về tiền điện tử”. Mọi người tham gia vì họ đã nghe rất nhiều về chúng.

Và đó không phải là điều ngẫu nhiên; cộng đồng tiền điện tử đang nỗ lực để đưa những kiến thức về bitcoin đến mọi người.

Coin Cloud, một công ty lắp đặt máy ATM bitcoin (vâng, bạn có thể mua bitcoin tại một ki-ốt vỉa hè và Walmart đang lắp đặt ATM bitcoin tại các cửa hàng trên toàn quốc), đã thuê Spike Lee chỉ đạo và đóng vai chính trong một quảng cáo truyền hình. CoinFlip, một nhà điều hành máy ATM bitcoin khác, đã thuê Neil Patrick Harris xuất hiện trong quảng cáo của mình. Alec Baldwin đang thực hiện quảng cáo cho sàn giao dịch eToro. Matt Damon đang tham gia quảng cáo cho Crypto.com, trang này cũng đã thuê võ sĩ tổng hợp Ronda Rousey, ngôi sao bóng rổ Carmelo Anthony, vận động viên trượt ván trượt tuyết Lindsey Jacobellis, rapper CL và phi hành gia Scott Kelly. Đối thủ FTX đã thuê ngôi sao NFL (Giải Bóng bầu dục Mỹ) Tom Brady và Stephen Curry, người đã hai lần đạt danh hiệu MVP (cầu thủ có thành tích tốt nhất), làm đại sứ thương hiệu, cùng lúc đó Voyager Digital đã ký hợp đồng với nhà vô địch giải Super Bowl bốn lần, Rob Gronkowski, làm đại sứ thương hiệu. Ngôi sao nhạc pop Mariah Carey đang quảng cáo cho sàn giao dịch tiền điện tử Gemini. Tiền vệ của Green Bay Packers, Aaron Rodgers, một người đã đạt giải thưởng MVP NFL ba lần, cùng với rapper Megan Thee Stallion và ca sĩ Miley Cyrus, cùng hợp tác với Cash App, đã tham gia vào chương trình tặng bitcoin trị giá 1 triệu đô la trên Twitter và Instagram. Sau khi một người hâm mộ bắt được cú truyền bóng thứ 600 do hậu vệ Tom Brady của Tampa Bay Buccaneers ném, Brady đã gửi cho người hâm mộ đó một bitcoin. Brady và vợ của mình, siêu mẫu Gisele Bündchen, đã mua cổ phần ở sàn giao dịch tiền điện tử FTX và hiện đang là đại sứ cho công ty. Trung tâm Staples Los Angeles, ngôi nhà của NBA’s Lakers và Clippers, NHL’s Kings, và WNBA’s Sparks, hiện để tên miền là Crypto.com (Công ty đã trả 700 triệu đô la để đảm bảo quyền đặt tên trong 20 năm.) Dallas Mavericks đã hợp tác với sàn giao dịch bitcoin Voyager, trong khi NBA và WNBA đã đưa Coinbase trở thành nhà tài trợ tiền điện tử độc quyền của mình trong một thỏa thuận kéo dài nhiều năm. Gã khổng lồ nhà hàng Landry’s (chủ sở hữu của Bubba Gump Shrimp, Morton’s The Steakhouse, Rainforest Cafe và hàng chục thương hiệu khác) có chương trình tri ân khách hàng, họ tặng bạn 25 đô la trong tài khoản bitcoin khi hóa đơn của bạn trị giá từ 250 đô la. Adidas đang hợp tác với Coinbase (“có lẽ không có gì”, Adidas nói đùa trong một tweet). Burger King đang hợp tác với Robinhood Crypto, tặng bitcoin, Ether và Dogecoin. Burger King thậm chí còn tung ra tài sản kỹ thuật số của mình ở Nga, được gọi là WhopperCoin. Rạp hát AMC quảng cáo rằng công ty hiện chấp nhận bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash và Litecoin - và báo cáo rằng 14% khán giả của họ thanh toán cho vé trực tuyến thông qua các tài sản kỹ thuật số này.

Và tất cả điều này không chỉ xảy ra ở Mỹ mà còn trên toàn thế giới, chẳng hạn ở Ấn Độ, 70% quảng cáo truyền hình xuất hiện trong Sự kiện Cricket World Cup đã quảng bá cho các công ty tiền điện tử.

Tất cả sự quảng bá rộng rãi này nhờ vào giá trị không ngừng tăng của bitcoin và các tài sản kỹ thuật số khác, đã tạo ra một sức mạnh dường như không thể ngăn cản. Coinbase, một sàn giao dịch trực tuyến công khai của các tài sản kỹ thuật số, hiện có nhiều chủ tài khoản hơn cả sàn Charles Schwab. Vào năm 2019, Schwab đã báo cáo rằng trong số mười chủ sở hữu hàng đầu của họ thuộc thế hệ millennial có Quỹ tín thác Bitcoin Grayscale (mà chúng ta sẽ tìm hiểu trong chương 16). Thật vậy, Schwab còn cho biết, thế hệ millennial sở hữu nhiều bitcoin hơn so với sở hữu cổ phiếu của Berkshire Hathaway, Disney, Netflix, Microsoft hoặc Alibaba.

Bank of New York Mellon, ngân hàng lâu đời nhất của quốc gia (do Alexander Hamilton thành lập năm 1792) hiện cung cấp dịch vụ lưu ký bitcoin và các tài sản kỹ thuật số khác. Amazon đang vận hành một dự án tiền kỹ thuật số ở Mexico. JPMorgan, Goldman Sachs, Bank of America Merrill Lynch, và MassMutual đều cung cấp bitcoin cho khách hàng của họ. U ber chấp nhận thanh toán bằng bitcoin.

Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ đã bắt đầu phê duyệt cho các ngân hàng sử dụng và lưu ký tài sản kỹ thuật số. Vào năm 2021, OCC đã phê duyệt cho ngân hàng tài sản kỹ thuật số đầu tiên, Anchorage Digital Bank - Ngân hàng kỹ thuật số Anchorage.

Các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng cũng phục vụ các nhà đầu tư bán lẻ. Thông qua quan hệ đối tác với NCR (công ty chuyên về máy tính tiền được thành lập vào năm 1884) và N YDIG, một tập đoàn đầu tư tài sản kỹ thuật số, có 24 triệu khách hàng từ 650 ngân hàng (40% tổng số tổ chức tài chính ở Mỹ) có thể giao dịch bitcoin trên điện thoại của họ.

Và chúng ta không nên lãng quên những đứa trẻ. Hàng chục trại hè về tiền điện tử đã dạy trẻ em ở độ 5 tuổi cách khai thác bitcoin. Cha mẹ cũng có thể làm điều đó; tất cả những gì bạn cần làm là cài đặt phần mềm chống vi-rút Norton. Ấn nút và máy tính của bạn sẽ tự động khai thác bitcoin bất cứ khi nào bạn không sử dụng, điều này cho phép bạn kiếm tiền bằng cách bật máy tính của bạn.

Người tiêu dùng thông thường không phải là những người duy nhất. Goldman Sachs cho biết 24% các nhà đầu tư giàu có và 10% khách hàng thuộc tổ chức của họ cũng đang thực hiện giao dịch tài sản kỹ thuật số - và 20% khác quan tâm đến việc này. JPMorgan cho biết 10% khách hàng thuộc tổ chức của họ hiện cũng đang thực hiện giao dịch tài sản kỹ thuật số.

Mọi tập đoàn lớn đều đang bận rộn giúp khách hàng của mình mua tài sản kỹ thuật số. Morgan Stanley cung cấp quỹ đầu tư bitcoin, Citigroup có nhóm quản lý tài sản kỹ thuật số, Bank of America Merrill Lynch cho phép khách hàng giao dịch thỏa thuận hợp đồng bitcoin thông qua nhóm nghiên cứu tài sản kỹ thuật số của mình, State Street Global Advisors có bộ phận dịch vụ quỹ tài sản kỹ thuật số. Fidelity phục vụ các khách hàng thông qua ứng dụng Fidelity Digital Assets, và công ty Franklin Templeton cũng có một bộ phận tài sản kỹ thuật số²⁴.

Các khoản hiến tặng của các trường đại học cũng đang dùng để mua các tài sản kỹ thuật số, bao gồm trường Đại học Harvard, Yale, MIT, Stanford, Dartmouth và Đại học Bắc Carolina. Năm 2021, chính phủ Đức đã phê duyệt dự án đầu tư 20% trên 4.000 quỹ hưu trí và các khoản hiến tặng (quản lý khoảng 2,1 nghìn tỷ đô la) vào bitcoin và tài sản kỹ thuật số. (Nếu tất cả đều được đầu tư theo giới hạn pháp lý, 400 tỷ đô la sẽ chảy vào bitcoin và các tài sản kỹ thuật số khác.) Các quỹ hưu trí của Mỹ đã và đang đầu tư, bao gồm Quỹ Hưu trí của Lực lượng Cứu hỏa Houston, Hệ thống Hưu trí của Nhân viên Quận Fairfax (VA) và Hệ thống Hưu trí của Sĩ quan Cảnh sát.

Các tỷ phú cũng sở hữu tài sản kỹ thuật số, bao gồm Paul Tudor Jones, Stanley Druckenmiller, Ricardo Pliego, Bill Miller, Ray Dalio, George Soros, Mark Cuban, Tim Cook, Peter Thiel và Bill Gurley.

Các tập đoàn cũng đang mua tài sản kỹ thuật số: PayPal, Square, MicroStrategy, TIME, MassMutual và Tesla. Jim Cramer của CNBC²⁵ nói rằng: “những công ty thật vô trách nhiệm khi không sở hữu bitcoin” như một phần quỹ dự trữ của công ty họ.

Rất nhiều nhà quản lý quỹ cũng đầu tư vào bitcoin, bao gồm quỹ đầu tư Renaissance, Ruffer, Guggenheim, Bridgewater, BlackRock, SkyBridge. Công ty Đầu tư và tài chính Motley Fool cũng vậy.

Bitcoin đã trở nên phổ biến đến mức giờ đây đó là câu hỏi đầu tiên được hỏi trên tờ khai thuế của bạn. Biểu mẫu thuế IRS 1040 hỏi, “Vào bất kỳ thời điểm nào trong năm, bạn có nhận, bán, gửi, trao đổi hoặc thu được bất kỳ khoản lãi tài chính nào bằng bất kỳ loại tiền điện tử nào không?” Cách nói của IRS cho thấy họ biết nhiều người Mỹ sở hữu tài sản kỹ thuật số nhưng không báo cáo các giao dịch cho chính phủ - hoặc thanh toán các khoản thuế đến hạn.